Rengeteget fizetünk a pénzünkért, de mi kerül ezen ennyibe?
Miért ilyen magasak a bankolás költségei itthon? / Fotó: Northfoto
Egy átlagos magyar évi 35 ezer forintot költ bankolásra, míg egy átlagos német vagy amerikai talán semennyit. Mitől olyan magasak a hazai számlaköltségek, és megoldás lehet-e külföldön számlát nyitni?
Ezeket látta már?
A Magyar Nemzeti Bank 2021-es tanulmánya szerint évente átlagosan 35 ezer forintot fizettünk a bankszámlaköltségekért. Aki nem figyel, az ennél jóval többet fog költeni idén, hiszen a bankok a tavalyi közel 20 százalékos inflációval meg is emelik a díjakat. Ehhez képes az Egyesült Államokban vagy Németországban élőknek ingyenes a számlavezetés és bakkártyahasználat, de a legtöbb EU-tagországhoz képest is többszöröse az itthoni költség.
A bankszámlánk egy termék, aminél választhatunk jobbat is
Az egyik ok az, hogy a legtöbben olyan régi, kedvezőtlen, drága bankszámlával rendelkeznek, aminél már található sokkal jobb, akár bankon belül is, de sokan lusták váltani, nem tudják, hogyan kell, vagy nem tudják összehasonlítani a díjakat — mondta el Gergely Péter, a Biztosdöntés.hu szakértője.
A másik ok, hogy szerinte sokan nem jól használják a bankszámlájukat. Létezik például a törvényileg kötelező, 150 ezer forintos ingyenes készpénzfelvétel, aminek maximum kettő darab tranzakcióból kell teljesülnie, de sokan túllépik ezt és havonta többször vesznek fel készpénzt, aminek már magas díja van. Sokan még mindig a drága, dombornyomott kártyát használják, pedig az olcsó elektronikus műanyag kártya ma már mindenre ugyanúgy megfelelne.
Sokan a szükségesnél drágább számlát használnak, de a leggyakrabban felmerülő költség, amit el lehetne kerülni, az SMS-ek a díja. "Nagyon szeretünk mindenről azonnal értesítést kapni. Magyar találmány, hogy a banki terhelésekről és jóváírásokról sms-t kapjunk, de a díja 20-30-40 forint. Ki lehet váltani ingyenes, úgynevezett push értesítéssel, ami az okostelefonunkon keresztül érkezik, ha telepítve van a szükséges applikáció.
Csak ezzel évente 10-20 ezret tudnánk spórolni.
A pénz az állami költségvetésbe megy
Ha odafigyelnénk a fenti "apróságokra", már sokkal olcsóbban tudnánk bankolni, de az is tény, hogy a hazai bankköltségek tényleg magasabbak, mint külföldön, aminek viszont a tranzakciós illeték a fő oka. Ez egy olyan adótípus, ami hasonlít az áfához, és a bankok fizetik a költségvetésnek a forgalmuk után.
Az utalásoknál általában 0,3 százalék, maximum 10 ezer forint, a készpénzfelvételnél pedig a felvett összeg 0,6 százaléka a mértéke.
Ha 100 ezer forintot felveszünk, az után 600 forintot fizet a bank az államnak, és akkor is, ha a havi kettő ingyenes lehetőségünk keretében vettük fel. 150 000 forint után ez 900 forint, amihez jön még az ATM üzemeltetésének a költsége, amiért szintén nem számolhat fel nekünk díjat a bank. Ez azt jelenti, hogy alapból havi 1000-1200 forintba kerül számára minden ügyfél, aki maximálisan kihasználja az ingyenes készpénzfelvételt. És ezt az évi több száz milliárdos kiadást be is akarja hozni, mint ahogy az évi több százmilliárd forintos banki különadót is. Ezért drágábbak a folyószámlák nekünk, magyar fogyasztóknak.
Ezt bizonyítja az is, hogy a tranzakciós illeték bevezetése, 2013. január elseje előtt nagyon sok nulla forintos, azaz díjmentes folyószámla létezett Magyarországon.
Ilyet egyébként most is talál, aki keres, sőt, olyan bank is akad, amelyik kamatot fizet a folyószámlánkon található összegre. Érdemes körülnézni — akár csak egy online kalkulátor segítségével — az ajánlatok között.
Ingyenes tranzakciótípusok
A lakossági folyószámlák után több száz milliárdot fizetnek be a bankok a költségvetésbe / Fotó: Northfotó
Vannak — és lesznek — azért kivételek, vagyis olyan tranzakciótípusok, amelyek után nem kell az államnak tranzakciós illetéket fizetni. Ilyen a fizetési kérelem, amelyet áprilistól minden banknak kötelező lesz biztosítani. Úgy kell elképzelni, mint egy fordított csoportos beszedési megbízást. Vagyis üzenetet kapunk a közműszolgáltatónktól — vagy a főbérlőnktől —, hogy esedékessé vált a számlánk befizetése, amit egy gombnyomással — ingyenesen — meg is tehetünk. (Vagy későbbi értesítésig halaszthatunk.)
Akkor sem kell tranzakciós illetéket fizetnie a bankunknak, ha 20 ezer forint alatti összeget utalunk, vagy ha az Államkincstárnak utalunk, illetve onnan érkezik pénz számunkra.
Fizetés QR-kóddal
Még idén elérhetővé válik a QR-kódos fizetés , ami a bankkártyás fizetésnek lesz az alternatívája és nem terheli majd tranzakciós adó. A témáról a Biztos Döntés is beszámolt, de a legfontosabb, amit tudni érdemes róla, hogy a bankkártyás fizetéshez hasonlóan 2-3 perc alatt át fog menni az utalásunk, ha a telefonunkon — a megfelelő applikációban — leolvassuk majd a termék vagy szolgáltatás erre a célra készített QR-kódját.
A szakértő szerint nem fog egyhamar elterjedni, mert nagyon hozzászoktunk a bankkártyához. A nagy kártyaszolgáltatóknak ugyanis vannak beépített biztonsági folyamatai is.
Ezek segítségével vissza lehet hívni a pénzt, hogyha átvertek minket, vagy tévesztettünk, amit azonnali utalásnál, ha elment a pénz, nem lehet megcsinálni.
Revolut és Wise
Vannak olyan banki szolgáltatások amiket mobilapplikációval — mint a Revolut és a Wise —olcsón és könnyen el lehet érni. Ezek nagyon jók, ha nyaraláskor például készpénzt akarunk felvenni, vagy devizát akarunk váltani, de a hazai folyószámlánkat nem fogják helyettesíteni.
Egyrészt, mivel nincs magyarországi vagy magyar nyelvű ügyfélszolgálatuk, így nagyobb — többmilliós — összegeket nem ajánlott mozgatni rajtuk. De ennél is fontosabb, hogy sem a cégünk, sem valamilyen állami szerv nem fogja Revolutra vagy Wise-re utalni a fizetésünket, ösztöndíjunkat vagy nyugdíjunkat.
És ezzel el is érkeztünk a következő kérdés megválaszolásához. Érdemes-e külföldön folyószámlát nyitni? A szakértő szerint nem. "Szerintem ez nem alternatíva, és nem is javaslom senkinek."
Hiába megyünk el Bécsbe számlát nyitni, ha nem fog nekünk odautalni senki. Ráadásul a nemzetközi utalások több napot vesznek igénybe, és a díjuk is többszörös. Egy külföldi bankszámlánál az ingyenes készpénzfelvétel lehetősége sem működik. Ez magyar sajátosság.
Hiába nyitnánk külföldön olcsón számlát, oda nem fogják a fizetésünket utalni. / Fotó: Pozsonyi Zita
Az olyan macerákról meg már ne is beszéljünk, hogy miért lenne magyar nyelvű ügyfélszolgálata vagy netbankja egy külföldi pénzintézetnek, vagy, hogy mennyivel többe kerül külföldre postázniuk az új bankkártyánkat.
Nem mindegy, hol vesz fel személyi kölcsönt, hiszen a bankok ajánlatai között jelentős különbségek lehetnek. A Bank360 hitelkalkulátorával könnyen összehasonlíthatja pénzintézetek ajánlatait! Egymillió forint 72 hónapra akár 15,43 százalékos THM-mel is elérhető, egy jó döntéssel a teljes futamidő alatt százezreket spórolhat.
Extra ajánló
Így előzzük meg a fájdalmas húgyúti és veseproblémákat! (x)
Gondok a hálószobában? Erre figyeljünk oda, hogy javuljon a helyzet (x)
Gondolta volna, hogy sokat segít a klimaxos panaszokon, ha így étkezik? (x)
Fogadjuk, hogy ezeket nem tudta a lakásbiztosításról! (x)
Vizelési gondok 45 év feletti férfiaknál – ez okozhatja (x)
Gyakran szokott fázni? Meglepő, de ez is okozhatja (x)
Ha ezeket megfogadja, gyorsan megkapja majd a kártérítést (x)
Rúzs
Most jött a friss videó a nagy beteg Károly királyról: Kamillába kapaszkodva lépeget
Óriási dráma: véget ért egy nagy szerelem, de történt egy fordulat
Most jött a friss hír: így alakult Krausz Gábor és Mikes Anna kapcsolata az Ázsia Expressz forgatása alatt
Az Ázsia Expresszből visszatért Till Attila megtörte a csendet, és azonnal komoly dolgot árult el
Friss hír érkezett Katalin hercegnéről: végre boldogság